4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸債務協商信用款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方哪間信貸利率低式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、土銀房屋增貸押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

雲林一間洗車場,最近一直被人丟鞭炮和沖天炮恐嚇,天花板還因此燒到焦黑和炸出好幾個洞,業者氣炸了報警,員警逮到22歲的王姓男子,他坦承是因為懷疑女友變心,又對象是洗車場的人,才因此醋勁大發,以丟鞭炮報復。

洗車場門口被人丟鞭炮,而鞭炮就在馬路上亂跳亂炸,還差點炸到單車騎士,且丟一串不夠,又丟第二串,甚至丟進洗車場裡;鞭炮狂炸、火光四射,威力不小,把天花板炸到大片焦黑,也炸出好幾個洞,連帶導致停在裡頭的汽車也被波及。

洗車場業者忍無可忍得報警抓人,而員警揪出丟鞭炮的人是他,22歲的王姓男子;他騎車經過洗車場,就往裡頭丟鞭炮,因為他懷疑女友移情別戀,又對方是洗車場員工,才丟鞭炮報復。

他還以為丟個鞭炮沒什麼,但前後丟三次,把洗車場天花板炸出好幾個洞,還差點引發火災,這下想討回女友芳心無望,還涉及恐嚇和公共危險罪。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他個人信用借貸最低利息

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

中國時報【黃琮淵╱台北報導】

電動車特斯拉(Tesla)加速擴產,居關鍵零組件地位的和大工業董事長沈國榮昨透露,Tesla未來3年的訂單都已接滿,和大未來3年的產線規畫也就定位,到2020年時,三期新產線全數量產,營收至少翻上1倍。

汽車傳動系統大廠和大昨日召開董事會,通過去年財報,全年營收57.81億元是歷年新高,年增9.1%,稅後淨利11.23億元,年增3.4%,EPS(每股稅後)淨利4.78元,改寫歷年新高,若不考慮匯損,甚至可達5元。

去年EPS達4.78元

緊抓電動車商機,和大近2年積極在嘉義大埔美園區建廠,一期廠規畫7條智慧自動化產線,其中特斯拉就占4條,預計6月投產,2期廠日前動工,預計年底投產,屆時再增7條產線。

以每期廠可增加25億元營收,和大未來3年營收雛形大致完備,今年受惠於1期廠加入,營收可增25億元,全年營收朝向100億元邁進;明年1、2期廠加入後,營收可增50億元,全年營收篤定突破100億元大關。

增7產線年底投產

3期廠規畫將於近期啟動,預計2020年時可貢獻營收,1、2、3期廠每年將為和大帶進75至80億元營收,整體營收可達130到140億元之譜,較去年增加1倍之多,相當可觀。

除營收跳增外,和大營業毛利率逐年提升,2011年起的營業毛利率為分別為22%、24%、26%、31%及36 %,去(2016)年再度來到37%,創下連續5年持續上升的紀錄。

2020年營收拚翻倍

沈國榮表示,毛利率走高主要受惠於產品組合調整,高營業毛利率產品出貨量增加,低營業毛利率產品出貨量減少。另外就是營收規模穩定成長,固定成本率下降,也有助益。

沈國榮出,自動化程度增加,利用機械手臂取代人工,已見成果,而產能利用率提升、新客戶新品項及舊客戶新品項研發、量產順利,都是營業毛利率能上升的原因。

沈國榮表示,看好今年新客戶新專案及舊客戶新專案陸續導入量產,營收、獲利成長持續樂觀。法人認為,和大客戶基礎穩固,加上擴廠積極,全年營收及獲利有望再戰新高。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就銀行信用貸款比較要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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